文/束涵
45年前，中国改革开放的大幕拉开，中国金融业就此走上自我革新之路。回望45年改革开放波澜壮阔的历程，我国金融产业活力和潜力得到了极大提升，形成功能互补、层次合理、产品多样的金融市场体系。
行路至此，科创金融在我国金融业中的重要性日益凸显。今年10月底召开的中央金融工作会议，也将科技金融作为五篇大文章之首，为金融服务科技创新赋予了新的使命。
近日，上海科创金融联盟正式成立。它由辖内10家主要商业银行作为创始会员单位，整合政府、银行、证券、保险、股权投资机构等资源，旨在为上海辖内科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。
作为上海科创金融联盟首届理事长单位，工商银行上海市分行始终坚持金融工作政治性、人民性的基本定位，走在科技金融最前沿，构建科创金融多维协同生态圈。截至目前，科创企业贷款余额突破1300亿元，服务科创企业超万户，基本覆盖上海“3+6”产业体系。
“上海科创金融联盟的成立，标志着金融服务上海科创中心建设迈向新的起点。”中国工商银行上海市分行党委书记、行长付捷表示，工行将与各家金融机构一道，围绕国家重大科技任务和科技型中小企业两个重点领域加大金融支持，不断推出更加适应科技型企业特点的政策和产品，打造合作开放的金融生态，切实为企业排忧解难，助力科技型企业发展壮大。
改革创新服务模式 让企业“敢贷敢闯”
曾经，科技企业“不能贷、不敢贷”，是制约科创金融发展的主要问题。工商银行上海市分行围绕“谁来做、怎么做”，积极推进改革创新，在打造一批核心人才、推出创新机制及产品等关键环节上，开展一系列有益实践，为一批企业解决了融资难问题，也为工行上海市分行自身科创金融业务发展积累了经验。
核心人才奠定科创基石。工行上海市分行坚持集中与分散相结合，建立了分支行两级专营架构——分行层面，科创金融服务中心作为专营部门，设立了市场、产品创新、派驻审查、贷后管理四个团队；支行层面，在张江科技园、临港新片区、漕河泾地区确立了3家科创分中心。同时，坚持对标产业布局来配备人才，兼顾产业背景和金融经历，并计划三年内全行科创专业化队伍人数达到100人。目前科创金融服务中心配备的专业人员中，具备电子信息、材料等专业背景的有1/4，一半人员有投行、国际业务等从业经历。通过对头部企业“边营销、边服务、边研究”，工行科创金融服务中心快速积累了相应专业能力，更好地指导带动全行开展科创金融服务。
创新机制加速金融“活水”涌动。工行科创金融服务中心建立了科创业务专项审议制度，派驻科创金融专职审查团队，实施科创项目专项集体审议，提升专业度和审查效率。这项机制实施以来，科创金融服务中心一年处理业务笔数达到500多笔；依托专属评级授信模型，一些头部企业的评级问题得以有效解决，还原了对企业的真实评价，提升了企业在工行上海市分行的授信额度；依托“外部专家+内部评审”协同机制，解决了对一些硬核企业技术能力、市场前景“看不懂”的难题。
创新产品破解企业难题。针对早期初创型科创企业，工行推出“科普贷”系列产品，解决企业早期“股权稀释”等痛点问题，深受科创圈的好评；面对科创企业研发需求，推出覆盖3至5年周期的研发贷，支持一批科创企业的研发需求；创新“知产权”等知识产权融资产品，获市知识产权“突出贡献奖”；推出国家专精特新“小巨人”企业主动授信产品，有力地支持了一批专精特新“小巨人”企业的资金急需。
结合这些创新产品，工行上海市分行充分发挥现有牌照优势、渠道优势、品牌优势以及全球化优势，紧密围绕科创企业从“0到10”关键发展阶段的金融需求，为科创企业提供“全周期、全主体、全产品、全球化”的完整金融产品和服务系统。
比如，“全周期”金融服务，为早期、成长初期、成熟期以及转型期等处于不同阶段的科创企业，提供相适配的金融产品和服务，从早期股权投资、创业专项贷款到后期营运资金、项目贷款、并购融资等。
“全主体”金融服务聚焦各类科技创新主体金融需求，不仅支持科创企业自身经营以及重大项目产业化需求，也支持海外高层引进人才、国内优秀人才创新创业金融需求；不仅支持科创企业创业主体，也支持科研院所持续开展技术创新和研发、共性技术平台建设的融资需求等。
贷款余额破千亿元 培育科创“核爆点”
科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”。作为国有大行，工商银行始终把支持科技企业作为服务国家重大战略、服务实体经济的重要抓手。
2018年，随着科创板上市起步，工商银行在上海组建了总行级的科创金融服务中心，全面开启科创金融专业化经营，为一批代表上海科创实力、体现上海科创潜力的集成电路、生物医药，以及人工智能领域科创企业和重大科技项目等提供金融支持和资金保障，在三个方面取得了积极进展。
增量拓面取得成效。科创企业贷款余额突破1300亿元，在上海银保监局科技金融年度通报中，总量排名保持首位。工行上海市分行对标上海产业布局，“点、链、面”结合、“大、中、小”并举，累计服务科创企业超万户，基本覆盖上海“3+6”产业体系。
硬核科创增长较快。目前，工行上海市分行硬核科创贷款余额突破500亿元，上海TOP100硬核科技企业的服务覆盖率达到80%，扶持了一批“卡脖子”关键领域的企业，助力培育科创“核爆点”。
比如，在生物医药领域，紧紧把握生物医药产业即将进入爆发期的关键时机，主动布局前沿生物制药、高端医疗器械以及CRO/CDMO等细分领域。牵头组建项目贷款银团加速企业的国内首个生物类似药上市，为国内最大规模的CRO龙头企业新药开发服务提供贷款支持，为医疗器械企业的AI智能化研发项目提供资金支持。
在人工智能领域，抓住上海构建世界人工智能产业高地的区位优势，积极服务人工智能头部企业。为上海本地头部企业YTKJ提供流动资金贷款，协助引入工银国际的股权融资。当企业提出向研发人工智能通用芯片转型的重大战略决策后，主动牵头组建银团，助力其突破关键技术成为中国的“英伟达”。把握STKJ宣布集团总部落户上海的时机，主动对接并完成集团授信和融资支持，同时为其超算中心提供融资配套方案。
经营体系逐步完善。工行上海市分行紧扣专业化经营要求，持续打造“五专四全三中心”经营体系（“五专”即专营架构、专业团队、专项机制、专属产品、专有基金，“四全”即全周期、全主体、全产品、全球化，“三中心”即张江科创分中心、漕河泾科创分中心、新片区科创分中心），科创派驻制审批、产品创新、投贷联动等机制逐渐发展成熟，科创金融已经成为其投融资布局的重要板块。
在持之以恒的开拓创新下，工行上海市分行交出科创金融亮眼答卷，相继荣获上海市金融工作局“上海金融创新奖”、工行系统内最高荣誉“工银卓越奖”、长三角资本服务基地“优秀合作伙伴奖”、人民银行“上海市金融创新案例优秀奖”、全球工业智能峰会与福布斯中国联袂颁发的首届全球工业互联网奖项“湛卢奖”、连续两年获得上海市知识产权局“上海知识产权质押融资工作突出贡献奖”、同业公会“科技金融服务突出单位”等一系列行内外重大奖项和荣誉。
探索深化协同合作 助力上海科创
科创企业金融需求复杂而多元，工行上海市分行坚持“以客户为中心”，充分整合和调动总分行、全集团、境内外各类资源，开展一批内外联动，深化协同合作，多渠道助力科技企业发展。
工行上海市分行积极探索股权直投和投贷联动，与武岳峰、上汽创新、工银中金长三角基金开展合作，支持工银投资设立100亿元股权投资基金，专项投资上海地区的硬核科创企业。并且，发挥国有大行产业生态的优势，主动向一批科技公司开放应用场景，为企业提供产品验证及业务合作机会，为一批科技企业对接下游市场、引入战略合作方。
近日成立的科创金融联盟，是汇聚各方力量、形成优势互补的又一有力举措。作为科创金融联盟首届理事长单位，工行上海市分行将和近百家联盟成员单位一起，以服务国家战略、助力科技创新为目标，围绕服务国家战略发展需求，着力建设科创金融“四大功能性平台”。包括：
“产研融”一体化平台主要做好科创企业、科研院所、创投类机构的对接交流，推动“股贷债”联动、“产研融”一体发展；
政策发布沟通平台主要当好信息中枢，不定期邀请政府相关部门和协会，开展科创政策对接和宣讲，着力解决供需信息不对称；
创新产品发布平台主要实施新产品发布、推介、路演，优先发布成员单位联动产品案例，体现“协作创新促发展”的核心宗旨；
科创金融政策试点平台主要以监管制度创新为基础，探索政策试点，联盟成员可自愿参与，共同总结、优化，将扶持政策落到实处。
另外，科创金融联盟的核心成员单位也将就金企服务、投贷联动、产品创新、政策研究、标准制定等专项工作形成专委会，解决一批当前面临的具体问题。
比如，聚焦初创期、成长期科创企业，创新金融产品，加大产品供给，开展“最初一公里”专项活动，解决早期科创企业融资难问题；研究推出符合当前市场环境的金融政策，解决金融机构“不敢贷、不愿贷”的问题；推动建设股权投资机构评级体系，解决科创股权投资机构募资难的问题。
“服务科技创新是我们践行政治性、人民性的必然要求。在中国式现代化整体布局中，我们将把握职责、找准定位、谋实发展，坚定不移走好中国特色金融发展之路，全面打造高质量发展新格局。”付捷表示。
积极践行上海科创金融联盟科技金融服务能力提升计划
工商银行上海市分行发布“伙伴银行”服务体系
作为上海科创金融联盟首届理事长单位，中国工商银行上海市分行于近日率先发布了“伙伴银行”服务体系，并正式启动上海科创金融联盟伙伴银行生态圈。
为进一步提升科创金融服务能级，此次工行上海市分行发布的“伙伴银行”服务体系，紧密围绕科创企业从“0到10”关键发展阶段的金融需求，创新升级了涵盖科创信用贷、主动授信、知识产权质押融资、股权投资及战略并购等在内的全系科创金融服务，为科创企业提供“期限更长、速度更快、力度更大”的全生命周期产品。其中值得一提的是，针对早期硬核科创企业，工行上海市分行推出了解决企业股权稀释、关键节点成果转化资金问题的“科普贷”；为助力企业解决技术迭代、研发投入资金的问题，推出中长期的“科技研发贷”；针对国家高新技术、专精特新企业，还推出了最高额度可达1亿元、快速审批的“主动授信”产品。
此外，上海科创金融联盟伙伴银行生态圈也正式启动，伙伴银行生态圈将聚集各方力量，充分利用金融机构的企业资源、科研机构的技术资源、孵化机构的产业化能力，聚焦“专精特新”企业，针对性提供金融产品；同时，突出“知识产权”价值，建设知识产权价值评估体系；促进“投贷联动”深化，推动“投早投小投硬核”的股债一体化联动服务模式，为科技企业提供全方位、全生命周期差异化的金融服务。
2018年11月以来，工商银行在沪设立总行级科创企业金融服务中心（上海）已届五年，始终聚焦上海“3+6”重点领域产业体系，形成了“五专四全三中心”的科创经营模式。截至今年9月末，工商银行上海市分行科创贷款规模已突破1300亿元，继续保持同业第一；在上海市发布的《2023上海硬核科技企业TOP100榜单》中，工行上海市分行已覆盖80%，为上海科创中心建设作出积极的贡献。
